Meilleurs taux hypothécaires en Suisse : actuels, évolution et prévisions

* Intérêts mensuels pour une hypothèque de 600'000 CHF.

Exemple : une hypothèque de 600'000 CHF à taux fixe sur 10 ans coûte 8'820 CHF d'intérêts par an au taux affiché. Les mensualités ci-dessus ne comprennent que les intérêts : l'amortissement et les frais d'entretien s'y ajoutent.

D'où viennent ces taux ?

Pour chaque durée, nous relevons le meilleur taux publié sur plusieurs comparatifs publics du marché suisse (comparateurs, courtiers, Chambre des notaires de Genève), hors offres réservées (certaines caisses de pension, par exemple) et hors erreurs manifestes de saisie. Pour le SARON, le taux affiché comprend le SARON du moment et la marge de l'établissement. Ce sont des taux « dès » : ils correspondent à un très bon dossier. Aucune banque n'est citée, car le meilleur établissement change selon la durée et le profil.

Pourquoi votre taux sera différent

Chaque établissement ajoute sa propre marge, qui dépend de votre dossier :

• Vos fonds propres : plus l'avance est faible par rapport à la valeur du bien, meilleur est le taux.
• Votre revenu : un taux d'effort confortable rassure l'établissement.
• Le bien : résidence principale, secondaire ou de rendement, état et emplacement.
• La concurrence : pour un même dossier, l'écart entre deux offres peut dépasser plusieurs dixièmes de pour cent. Sur 600'000 CHF, 0,3 % d'écart représente 1'800 CHF par an.

Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire

Le meilleur taux affiché plus haut n'est pas automatiquement le vôtre. Pour vous en approcher :

1. Comparez plusieurs établissements. Banques cantonales, grandes banques, banques régionales, assurances et certaines caisses de pension prêtent aussi. Le meilleur établissement change selon la durée et le profil : pour un même dossier, l'écart entre deux offres peut dépasser plusieurs dixièmes de pour cent.
2. Préparez un dossier complet et solide. Fonds propres, revenus, charges et documents sur le bien : un dossier clair, où le prêt reste bien en dessous de la valeur du bien et où les charges restent supportables, obtient de meilleures marges. Faites le point avec notre calculateur de capacité d'emprunt.
3. Mettez les offres en concurrence. Une offre concurrente écrite est le meilleur argument pour négocier la marge, y compris auprès de votre banque actuelle.
4. Choisissez la bonne durée et la bonne structure. Le taux le plus bas (souvent le SARON ou un fixe court) n'est pas toujours le moins cher sur la durée. Répartir l'hypothèque en plusieurs tranches limite le risque.
5. Anticipez le renouvellement. Préparez-le 6 à 18 mois avant l'échéance, et envisagez une hypothèque forward pour bloquer un taux à l'avance. Voir notre guide renouveler son hypothèque.

C'est notre métier : nous comparons pour vous plus de 30 banques et assureurs et négocions avec eux, sans frais pour vous. Obtenir mon taux personnalisé →

SARON ou taux fixe ?

Le SARON suit le taux du marché monétaire suisse, lui-même guidé par le taux directeur de la BNS, plus une marge fixe. Il est en général le moins cher, mais vos charges peuvent monter. Le taux fixe garantit vos charges pendant toute la durée choisie. Pour approfondir : taux fixe ou SARON, comment choisir et la politique de la BNS et ses effets sur les taux.

Évolution des taux hypothécaires en Suisse

Les taux hypothécaires suivent de près la politique de la Banque nationale suisse (BNS). Après des années de taux négatifs, la BNS a relevé son taux directeur à partir de juin 2022 pour freiner l'inflation, jusqu'à 1,75 % en juin 2023. L'inflation étant revenue sous contrôle, elle l'a ensuite abaissé par étapes à partir de mars 2024, jusqu'à 0 % en juin 2025, niveau inchangé depuis.

Le SARON suit directement le taux directeur. Les taux fixes, eux, dépendent surtout des taux du marché des capitaux à moyen et long terme (les taux swap), qui anticipent les décisions futures de la BNS : c'est pourquoi un taux fixe peut monter alors que le taux directeur ne bouge pas, ou l'inverse.

Nos relevés (meilleurs taux publiés, voir la méthode plus haut) :

Un nouveau relevé est ajouté chaque mois. Le relevé de novembre combine plusieurs comparatifs publics, celui de septembre un seul : l'écart reflète aussi ce changement de méthode.

Prévisions de taux : ce qu'anticipent les grandes banques

Personne ne connaît l'évolution future des taux, et nous ne faisons pas de pronostic. En revanche, les grandes banques publient leurs prévisions. Voici celles d'UBS, publiées le 4 novembre 2026 :

Source : UBS, « Taux hypothécaires : prévisions de taux et évolution », état au 4 novembre 2026 (données Bloomberg, UBS). Il s'agit de taux de marché, sans la marge des banques : le taux d'une hypothèque est plus élevé.

Comment lire ces chiffres : UBS s'attend à ce que la BNS s'éloigne progressivement du taux zéro en 2027. Si ce scénario se réalise, une hypothèque SARON coûterait environ un demi-point de plus fin 2027 qu'aujourd'hui, tandis que les taux fixes resteraient proches de leur niveau actuel. Ce n'est qu'une prévision : elle peut se révéler fausse dans un sens comme dans l'autre, et elle est révisée chaque mois.

Pour le détail des prochaines décisions de la BNS, voir notre article sur la politique de la BNS.

Quel modèle selon le contexte de taux ?

Le bon choix dépend d'abord de votre budget et de votre tolérance aux variations, mais le contexte de taux compte aussi :

Pour approfondir : taux fixe ou SARON, comment choisir et renouveler son hypothèque.

Nos guides sur les taux

• Renouvellement d'hypothèque : quand et comment renégocier →
• Taux fixe ou SARON : comment choisir ? →
• Taux BNS : prochaine annonce et effets sur les hypothèques →
• Hypothèque en ligne : comparer et souscrire à distance →

Questions fréquentes sur les taux hypothécaires

Taux indicatifs, sans engagement, relevés le 6 novembre 2026 et mis à jour régulièrement. Ils ne constituent pas une offre : le taux définitif est fixé par l'établissement prêteur après analyse de votre dossier.